Изгорени и незастраховани: Горски пожари оставят жилищния пазар в Калифорния в беда

След като Camp Fire през 2018 година – най-смъртоносният горски пожар в историята на Калифорния – погълна дома на Майкъл и Кристи Дано в Парадайс, двойката и техните четири дъщери бяха принудени да се реалокират на 30 благи, с цел да намерят дом, който могат да си разрешат.

Те се реалокираха в Cohasset, с цел да си купят дом с парите, които получиха посредством застрахователната си рекламация и тяхната част от съглашение на Pacific Gas & Electric (PG&E) на стойност 11 милиарда $ със застрахователни компании за пожарите, свързани с щета на оборудването.

Шест години по-късно фамилията изживява дежа вю: Новият им дом в скалистия регион на Северна Калифорния неотдавна изгоря до основи в пожара в парка през 2024 година, четвъртият по величина пожар в историята на щата.

Но този път Daneaus нямат защитната мрежа от застраховка, която да им помогне да изградят още веднъж живота си.

Когато се реалокираха в Кохасет, им беше отказана застраховка на притежателите на жилища от всяка компания, с която се свързаха, като се позоваха на опасения за горски пожари и когато най-сетне откриха осигурител, който да им предложи проект, не можеха да си го разрешат.  Те бяха оценени - незастраховани в положение, предразположено към естествени бедствия. И в този момент те остават всъщност без нищо.

Климатичната рецесия, усетена остро в Калифорния, води до бързо увеличение на интензивността и честотата на горските пожари и броя на изгубените домове в тях. Това прави жилищната застраховка все по-недостъпна или даже недостъпна – и това оставя повече хора в същото състояние като Daneaus.

„ Ние безусловно се връщаме на изходна позиция, като че ли започваме живота си изначало. Сковаващо е, почтено казано “, сподели Майкъл. Той и фамилията му разчитат на дребното, което са икономисали, и се надяват да обезпечат 30 000 $ посредством дарения на страницата им в GoFundMe, с цел да „ намерят място, даже да е чартърен “, сподели той.

Застрахователната рецесия в Калифорния

 Само предходната година Институтът за застрахователна информация наблюдава 80 милиарда $ застрахователни загуби, породени от естествени бедствия в Съединени американски щати. Домът на Daneaus беше една от почти 19 000 здания, които бяха унищожени при пожара през 2018 година Следователно застрахователите бързат да изоставен щати като Калифорния, с цел да спрат да вършат такива разноски.

От 2015 година Министерството на застраховането на Калифорния води указател на броя възобновени и анулирани полици в зоните с висок риск от пожар в щата, които съставляват повече от една четвърт от щата. Те записват нарастване на анулираните полици до последния отчет, оповестен през 2022 година, като най-рязкото нарастване е 10% през 2019 година

Когато полиците не се анулират изцяло, застрахователните ставки от време на време се покачват с несъразмерни суми. Най-големият осигурител в Калифорния, State Farm, изиска 30% нарастване на лихвите за своите притежатели на жилища предишния месец. Това се случи година откакто State Farm изцяло спря да продава застраховки за нови домове, базирайки се на рисковете от горски пожари. State Farm не отговори на искане за коментар от CNN.

СПРАВЕДЛИВ проект: Някога последният осигурител в Калифорния се трансформира в единствената опция за мнозина

С комбинацията от нараствания на лихвените проценти, неподновяване и отменяне на проекти, доста притежатели на жилища в Калифорния бяха подтикнати към краткотрайното решение на щата: Калифорнийският проект FAIR, частна асоциация, основана от страната като последна инстанция осигурител за тези, на които са отказани проекти.

Калифорнийският проект FAIR е основан през 1968 година, с цел да даде алтернатива за застраховка за тези, които не могат да си набират застраховка посредством обичайния пазар. Въпреки това, това, което беше открито като краткотрайно решение, в този момент се трансформира в единственото решение за мнозина.

След като всяка застрахователна компания отхвърли покритие на Daneaus за дома, в който се реалокираха в Cohasset, двойката изследва своите застрахователни благоприятни условия посредством Калифорнийския проект FAIR. Това, което в началото беше налично решение, стана прекомерно скъпо до 2022 година, когато те споделиха на CNN, че проектът би им коствал $12 000 с $7000 предплатено заплащане и $4000 заплащане през идващия месец.

„ Първата година изглеждаше добре … втората година се изкачи до мястото, където малко ужилваше. През последните няколко години беше толкоз непостижимо, че на процедура ще би трябвало да имаме ипотечно заплащане, с цел да можем да си позволим Калифорнийския проект FAIR, плюс вторичната застраховка, която ще ви е нужна, с цел да го приемете “, сподели Майкъл Дано.

От 2019 година Калифорнийският проект FAIR означи 164% нарастване на полиците, с 27% скок единствено през миналата година, индикация за това какъв брой поданици в щата нямат достъп до частна застраховка.

Миналата година комисарят по застраховането в Калифорния Рикардо Лара реализира съглашение със застрахователите за покриване на почти 85% от парцелите във високорискови региони. Комисарят обаче няма пълномощия да принуди застрахователните компании да усилят покритието.

Домашно закаляване

Тъй като притежателите на жилища не престават да се борят за застрахователни варианти, въпросът какво следва става значим както за притежателите на жилища, по този начин и за застрахователите. В Голдън Стейт и двете групи изследват способи Калифорния да стане устойчива на горски пожари.

Застрахователният институт за бизнес и домашна сигурност (IBHS), изследователска организация с нестопанска цел, подкрепяна от застрахователи, оглави както покровителствен, по този начин и проучвателен старания за възстановяване на устойчивостта на инфраструктурата.

Един от резултатите е програмата Wildfire Prepared, която дефинира домовете като устойчиви на горски пожари след оценка както на осъвременените, по този начин и на новопостроените домове.

Стандартите за оценка на IBHS включват съставни елементи като устойчиви на горски пожари палуби, осъвременени прозорци и порти и унищожаване на огради тил до тил, съгласно Стив Хоукс, старши шеф за горски пожари в IBHS.

След пожара в Улси през 2018 година, който унищожи 1643 постройки в планините на Санта Моника, Фондацията за подготвеност за изключителни обстановки в Лос Анджелис (LAEPF), локална организация с нестопанска цел, беше мобилизирана, с цел да образова притежателите на жилища за нуждата да заздравят домовете си.

В изпитание от врата на врата те доближиха до Анджела Уилсън, притежател на жилище в Малибу от 37 години, която предприе разнообразни стъпки през миналата година, до момента в който си сътрудничи с LAEPF, с цел да направи дома си резистентен на горски пожари.

Източник: cnn.com